Ипотека или потребительский кредит?

Согласно аналитической оценке, в последние годы растет спрос на потребительское кредитование. При решении квартирного вопроса этот кредитный продукт особенно популярен. Обычная сумма, колеблется от 300000 до 1000000 рублей.
При меньших суммах более удобны кредитные карты. Увеличение спроса объясняется, во–первых, доступностью кредитования (во многих банках упрощена процедура рассмотрения кредитной заявки, количество предоставляемых документов сократилось до двух, а то и одного, например, паспорта). Естественно, что чем выгоднее ставка, тем больше документов потребуется, равно как и большее обеспечение.
Во-вторых, кредит предоставляет возможность купить желаемое именно сейчас, не откладывая деньги долгие месяцы. Кредитные учреждения, в свою очередь, предлагают удобные условия погашения и приемлемые сроки. Максимально потребительский кредит выдается на семь лет. По статистике, большинство потребителей оформляет кредит сроком до 5 лет. Предоставляется возможность досрочного погашения с уплатой процентов за фактический период использования. Конечно стоит заметить, что купить квартиру в Тобольске например намного дешевле и проще, нежели в Москве, особенно если ваша цель инвестирование в жилье для детей или родных.
Цели потребительского кредита различны: ремонт дачи, летний отдых либо решение жилищных проблем. Последний пункт набирает популярность в последнее время.
Ипотечные кредиты по процентным ставкам становятся все ближе к потребительским кредитам, различия сокращаются. Для сравнения: средняя ставка при ипотечном кредитовании 12-15% годовых, при потребительском – 17-22%. В то же время, для оформления ипотеки заемщик должен застраховаться, уплатить различные комиссии, да еще и квартира будет находиться в залоге у банка. При потребительском кредитовании всего этого не требуется.
Допустим, клиент желает обменять имеющуюся квартиру на жилье большей площади в новостройке. Страхование жизни и здоровья обойдется около 10000 рублей, в случае отказа застраховаться банк поднимет ставку на 3-5 %. Если покупать квартиру на вторичном рынке потребуется оценка рыночной стоимости, страховка квартиры, права собственности. Все это также увеличивает первичные расходы. В итоге, различия по ежемесячным платежам не столь велики – 1000-2000 рублей, но потребительский кредит на сравнительно короткий срок является более привлекательным из-за отсутствия дополнительных расходов.
Основное же преимущество потребительского кредита – ваша квартира не находится в залоге у банка. В случае крайней необходимости можно продать квартиру и рассчитаться с долгами. При обременении ипотекой распоряжаться квартирой без согласия кредитора нельзя.
Однако у потребительского кредитования есть и свои минусы. Для получения необходимой суммы у заемщика должен быть определенный уровень дохода. Существует ограничения как по максимальной сумме, так и по сроку кредитования. Как было указано выше потребительский кредит выдается на семь лет максимум, а сумма редко превышает 1000000 рублей. Если такие условия не устраивают, надо выбирать ипотеку, которая предоставляет большие возможности. Так как срок ипотечного кредита больше, то и снижается требуемый размер дохода.
Подводя итоги, можно сказать, что у каждого кредитного продукта есть как свои достоинства, так и свои недостатки. Для того чтобы сделать правильный выбор нужно проанализировать все обстоятельства, для чего лучше всего обратиться к специалистам.